1．加强同各防灾部门的合作，进行防灾宣传和检查
保险人一方面要注意保持和加强与各专业防灾部门的联系，并积极派人参加各种专业防灾部门的活动，如公安消防部门对危险建筑的防灾检查、防汛指挥部对防汛措施落实的检查、商检部门对进出口货物的商品检验等；另一方面要充分利用保险企业的信息和技术优势，向社会提供各种防灾、防损服务和宣传，如防灾技术咨询服务、风险评估服务、社会协调服务、事故调查服务、灾情信息服务和安全技术成果推广服务等。
    2．及时处理不安全因素和事故隐患
通过防灾防损检查发现不安全和事故隐患时，保险人要及时向被保险人提出整改意见，并在技术上予以指导和帮助，将事故隐患消灭在萌芽状态。同时，保险人在接到重大保险事故通知时，应立即赶赴事故现场，直接参与抢险救灾，防止灾害并妥善处理好残余物质。
    3．提取防灾费用，建立防灾基金
保险企业每年要从保险费中提取一定比例的费用做防灾专项费用，建立防灾基金，主要用于增强社会防灾设施和保险公司应付突发性的重大灾害。
    4．积累灾情资料，提供防灾技术服务
保险人除了做好防灾工作以外，还要经常对各种灾情进行调查研究，并积累丰富的灾情资料，掌握灾害发生的规律性，提高防灾工作的效果。此外，保险人还应开展防灾技术服务活动，帮助事故发生频繁、损失额度大的投保人开展防灾技术研究。

　　
1．法律方法
通过国家颁布有关的法律来实施保险防灾管理。例如，有些国家的法律规定，如果投保人不加强防灾措施，保险人不仅不承担赔偿责任，而且还要追究其法律责任。我国《保险法》第三十七条规定：“投保人、被保险人必须按约定履行其对保险标的的安全应尽的责任，否则，保险人有权增加保险费或解除合同。”
2．经济方法
保险人通过调整保险费率来促进投保人重视防灾活动。对于防灾措施完备的投保人采用优惠费率，以资鼓励；反之，对懈怠防灾，缺乏必要防灾措施的投保人则采用较高的费率，促使其加强防灾。
3．技术方法
保险防灾的技术方法从两个角度来理解：一是通过制定保险条款和保险责任等技术来体现保险的防灾精神。首先，在设计保险条款时，要明确被保险人防灾防损的义务。例如，在设计保险条款时规定被保险人必须保证保险财产的安全。其次，在保险责任的制定上，也要有防止道德风险的规定。例如，在现行的保险条款中，都规定凡属被保险人的故意行为所造成的损失，保险人不负赔偿责任。再次，在保险理赔上提出了抢救和保护受灾财产的要求。例如，财产保险合同中规定，如果灾害发生在保险责任范围内，被保险人应尽可能采取必要的措施进行抢救，防止灾害蔓延，对未被损害和破坏的财产进行保护和妥善处理。二是运用科学技术成果从事保险防灾活动。保险企业的防灾部门运用有关的技术和设备对承保风险进行预测，对保险标的进行监测，研制各种防灾技术和设备以及制定有关的安全技术标准。

　　 保险理赔，即处理赔案，是指保险标的发生保险责任范围内的事故造成损失时，保险公司根据保险合同的规定，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。被保险人发生的经济损失有的属于保险风险引起的，有的则是非保险风险引起的，即使被保险人的损失是由于保险风险引起的，因多种因素和条件的制约，被保险人的损失不一定等于保险人的赔偿额或给付额。保险理赔涉及保险合同当事人各方的利益，是保险公司经营管理中的一项重要内容。
保险理赔工作主要靠理赔人员来做，保险理赔人员可以分为四类：一是保险公司的专职核赔人员，指直接根据被保险人的索赔要求处理保险公司的理赔事务的人；二是保险代理人，指接受保险公司的委托从事理赔工作的人；三是理赔服务机构，指某一地区保险公司联合组织的专门处理理赔案的机构；四是独立理赔人，指有专业技术和经验的独立的理赔人员，如检验机构、保险公估行、律师行等。

　　1．重合同、守信用
保险人与被保险人之间的权利义务关系是通过保险合同来实现的，保险合同双方当事人都必须恪守合同的规定，保证合同的顺利履行。保险理赔是保险人对保险合同履行义务的具体体现，对保险人来说，在处理各种赔案时，应严格按照保险合同中条款的规定，受理赔案、审核责任、确定损失、及时赔付。既不能任意扩大保险责任范围乱赔，也不能缩小保险责任范围惜赔。
2．实事求是
保险合同条款对赔偿责任作了原则性规定，但实际情况错综复杂，这就要求保险公司必须以实事求是的精神，运用保险条款的规定，并结合具体情况合情合理地处理赔案，既要有原则性，又要有一定的灵活性。
此外，实事求是的原则还体现在保险人的通融赔付方面。所谓通融赔付，是指按照保险合同条款的规定，本不应由保险人赔付的经济损失，由于其他特殊原因的影响，保险人给予全部或部分补偿或给付。当然，通融赔付不是无原则的随意赔付，而是对保险损失补偿原则的灵活运用，应从严掌握。对有利于保险公司业务的稳定和发展，有利于维护保险公司的信誉和提高市场竞争能力，有利于社会的安定团结的案例才考虑融通赔付。
3．主动、迅速、准确、合理
我国《保险法》第二十四条和第二十六条规定：“保险人与被保险人或受益人达成赔偿协议或给付保险金额协议的情况下，应在达成协议后十日内履行赔偿或给付义务。”“如果保险人在收到被保险人或受益人的索赔请求和证明资料六十日内，对赔偿或给付数额不能确定的，应当根据已有的证明和资料确定的最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或给付保险金额后，支付相应的差额。”《保险法》的上述规定指出了保险人应当在法律规定和保险合同约定的期限内及时履行赔偿或给付保险金的义务，即在理赔中应坚持主动、迅速、准确、合理的“八字”方针。所谓主动、迅速，要求理赔人员在处理赔案时要积极主动，及时深入现场，主动了解受损情况，迅速赔偿损失。所谓准确、合理，要求理赔人员在审核赔案时要分清责任，合理定损，准确地核定赔偿金额，做到不惜赔，不乱赔。

   1．受理和立案
（1）出险登记。保险人收到出险通知后，首先应做好出险登记工作。根据保险法的有关规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人应及时通知保险人。及时通知可以使保险公司立即开展损失调查，避免因延误造成调查的困难。
损失通知根据险种不同通常有时限要求。例如，被保险人在保险财产遭受保险责任范围内的盗窃损失后，被保险人应该在24小时内通知保险人，否则保险人有权不予赔偿。有的险种没有明确的时限规定，只要求被保险人在可能的情况下，尽快将损失通知保险人。如果被保险人在法律规定或合同约定的索赔时效内未通知保险人，视为自动放弃索赔权利。我国《保险法》第二十七条对此做出了明确规定：“人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭；人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年内不行使而消灭。”
保险人收到出险通知后，应当及时、认真、准确、详细填写出险登记簿或者出险通知书。理赔机构工作人员受理出险通知后，应当及时要求被保险人或受益人填写保险赔偿或者保险金给付申请书。
（2）立案。在保险理赔活动中，立案是指保险公司同意受理申请人的保险赔付申请的行为。理赔机构工作人员在收到出险通知或索赔申请书后，对有关材料进行初步审查，如果认为属于保险公司的责任范围，就应当予以立案；如果不属于保险公司的责任范围，不予立案。
立案意味着保险理赔工作进入实质性的阶段。不予立案的案件意味着保险公司不予赔偿，但立案的案件也不一定意味着申请人一定能获得赔付。因为有些出险通知可能是错报、误报或谎报。在工作人员收到出险通知后，经初步判断，如果没有发生不予立案的理由，一般都应立案。理赔工作人员应要求申请人提供必要的材料和证明文件，如保险单正本、保险标的损失程度的证明材料、被保险人、受益人的身份证明等。
（3）立案审查。立案审查是指保险公司立案后，根据合同约定或者法律规定，对申请人提供的有关材料进行初步判断，以决定理赔程序是否继续进行的行为。立案审查主要包括以下事项。
1）保险单是否仍有效力。例如，我国财产保险基本险条款规定，被保险人应当履行如实告知义务，否则保险人有权拒绝赔偿，或从解约通知书送达十五日后终止保险合同。在人身保险合同中，投保人在规定的时期（包括宽限期）内未缴纳保险费，保险合同的效力将中止，除非投保人在两年内补交保险费及利息，否则保险合同将永久失去效力。保险人在处理赔偿问题时，应考虑这些条款的规定。
2）损失是否由所承保的风险引起。被保险人提出的索赔，不一定都是由保险风险所引起的。保险人在收到损失通知书后，应查明损失是否由保险风险引起，否则，保险公司不承担赔偿责任。
3）损失的财产是否为保险财产。保险合同所承保的财产并非被保险人的一切财产，即使综合险种，也会有某些财产列为不予承保之列。例如，我国财产保险综合险条款规定：土地、矿藏、水产资源、货币、有价证券等就不属于保险标的范围之内；金银、珠宝、堤堰、铁路等应通过特别约定，并在保险单上载明，否则也不属于保险标的范围。保险人对于被保险人的索赔财产，应依据保险单仔细审核。
4）损失是否发生在保单所载明的地点。例如，我国的家庭财产保险条款规定，只对在保单载明地点以内的保险财产所遭受的损失，保险人才负责赔偿。
5）损失是否发生在保险单的有效期内。损失必须发生在保单上载明的有效期内，保险人才能予以赔偿。例如，我国海洋货物保险的保险期限通常是以仓至仓条款来限制的。责任保险中常规定“期内发生式”或“期内索赔式”的承保方式，前者是指只要保险事故发生在保险期内，而无论索赔何时提出，保险人均负责赔偿；后者是指不管保险事故发生在何时，只要被保险人在保险期内提出索赔，保险人即负赔偿责任。
6）请求赔偿的人是否有权提出索赔。要求赔偿的人一般都是保单载明的被保险人，就人寿保险合同而言，应是保单指定的受益人。保险人在赔偿时，要查明被保险人或受益人的身份，以决定其有无领取保险金的资格。在财产保险中，要查明被保险人在损失发生时，对于保险标的是否具有保险利益。对保险标的无保险利益的人，其索赔无效。
7）索赔是否有欺诈。保险人在理赔时应注意：索赔单证的真实性；投保人是否有重复保险的行为；受益人是否故意谋害被保险人；投保时期是否先于保险事故发生的日期等。
2．现场勘察
保险公司的理赔人员经过立案审查后，认为保险公司应当对申请人予以赔付的，接下来的工作就是现场勘察。在人身保险的理赔工作中，现场勘察主要是到保险公司指定的医院核实被保险人的病历，以确定被保险人的病因、用药等。同人身保险相比，财产保险的现场勘察具有更重要的意义。财产保险的现场勘察包括事故原因调查，出险时间调查，出险地点调查等。由于财产保险的保险人具有代位求偿权，所以明确事故发生的原因对保险人来说显得尤为重要。此外，通过现场勘察，也有助于保险人确定对保险事故所承担的责任。
3．估算赔偿金额
损失的估价是处理保险理赔的重要步骤，保险人应考虑保险财产如何估价，损失财产的价值是多少。通常在财产保险条款中都有损失发生时如何确定保险财产价值的规定，最常见的估价方法是实际价值、重置价值和约定价值三种。在理赔时保险人应根据保险条款规定的估价方法来确定保险财产的价值。一旦保险人确定了保险财产的估价方法，就可以对损失金额进行估算了。一般在使用实际价值估算方法时，保险人必须对折旧做出估价。
4．支付保险金
保险理赔工作的主要目的是向被保险人或受益人支付保险金。保险金一般都是一次性支付的，但是，有时也有多次支付的可能：一种情况是保险人在未最终计算出赔付金额之前先予赔付；一种情况是被保险人在保险期间内保险事故处于持续状态（如患病），保险人分期给付保险金。保险人的赔偿方式通常以货币为主，在财产保险中，保险人也可与被保险人约定其他方式，如恢复原状、修理、重置等。保险公司应当根据合同约定或者法律规定，及时、准确地支付保险金。
5．损余处理
损余处理是指在财产保险中，保险人处理残余保险标的的行为。在财产保险中，受损的财产一般都有一定的残值。如果保险人按照全部损失赔偿，其残值应归保险人所有，或从保险金额中扣除残值部分；如果按部分损失赔偿，保险人可将损余财产折价给被保险人冲抵赔偿金额。对保险标的进行损余处理的目的避免被保险人获得额外的经济利益。
6．代位追偿
如果保险事故是由第三者的过失或非法行为引起的，第三者对被保险人的损失须负赔偿责任。保险人可按保险合同的约定或法律的规定，先行赔付被保险人，然后，被保险人应将追偿权转让给保险人，并协助保险人向第三者责任方追偿。
保险人在行使代位追偿权时有几点值得注意：
（1）代位追偿只适用于财产保险与人身保险中的医疗费用险，不适用于死亡保险金、残废保险金的赔付。
（2）保险人只能在赔偿责任范围内行使代位追偿权，保险人代位追偿所取得的金额不得超过向被保险人支付的赔偿额，如果保险人向第三者追偿金额大于向被保险人支付的赔偿金额时，多余部分归被保险人所有。
（3）保险人行使代位追偿权时，不得影响被保险人对未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
（4）保险人赔偿前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利，保险人不承担赔偿责任。
（5）除被保险人的家庭成员故意制造保险事故外，保险人不得对他们行使代位追偿权。
（6）保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿权利的行为无效。
（7）保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从第三者取得的赔偿金额。
（8）由于被保险人的过错导致保险人不能行使代位追偿权，保险人可以相应扣减保险赔偿金。
（9）被保险人有义务协助保险人共同向第三者追偿，为保险人提供必要的文件单证和资料。