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大纲

1	财产保险教案 保险职业学院
2	第一章   财产保险概念 1、定义 以财产及有关利益作为保险标的的保险 财产：有形财产（有实物形态） 有关利益：无形财产：（责任、信用、预期利益）
3	一、财产保险的概念    2、财产保险的保险标的：          财产及有关利益 在灾害事故中不会遭遇损失的财产及有关利益：不要保 在灾害事故中一定会遭遇损失的财产及有关利益：不能保    3、财产保险和人身保险的区别
4	二、财产保险的分类 定值保险：投保时双方约定保险价值并作为保险金额，出险时，     全损：赔款=保额，     分损：赔款=保额×损失程度。     损失程度=损失/完好价值 不定值保险：投保时不约定标的价值，只列明保额             赔款=损失×保额/保险价值
5	三、财产保险的特征： 1、补偿性（业务性质） 2、承保范围具有广泛性 3、经营内容具有复杂性 4、单个保险关系具有不等性
6	第二章   财产保险合同 一、概述 1、定义    合同是协议  协议中明确双方权利义务关系 2、分类：
7	第二章   财产保险合同 2、分类： 按保险标的不同
8	第二章   财产保险合同 3、特征 :  双务合同             有偿合同
9	二、财产保险合同的内容 1、保险人的名称及住所       保险人的组织形式  2、投保人、被保险人 投保人的资格条件 被保险人：财产受保险保障的人，享有索赔权 的人
10	二、财产保险合同的内容 3、保险标的 4、保险期间和保险责任开始时间 5、保险责任和责任免除 列明保险责任，不列明除外责任  列明除外责任，不列明保险责任 6、保险价值 双方约定并在合同中载明、出险时标的实际价值   、  法定 7、保险金额
11	二、财产保险合同的内容    8、保险费及交付办法    9、保险金赔偿办法   10、违约责任及争议处理   11、订立合同的时间            投保人的义务：             如实告知               事故发生通知             交付保费               出险施救             维护标的安全       提供单证             危险 增 加通知     协助通偿
12	二、财产保险合同的内容 保险人的义务:
13	三、财产保险合同的形式   1、投保单   2、保险单   3、暂保单   4、保险凭证   5、批单   6、其他保险协议
14	四、财产保险合同的成立、            生效、变更、解除与终止 1、合同成立 2、合同生效      交费不作为成立、生效要件 3、变更 4、解除 5、终止                                   （几种情形）
15	第三章    财产保险经营原则 一、最大诚信原则     1、告知    询问告知①投保方告知保险标的重要事实
16	一、最大诚信原则 ②保险方     明确列明 、明确说明  告知内容：     保险条款（特别是责任免除条款）
17	一、最大诚信原则    2、保证
18	二、保险利益原则 案例：保险利益的判断 机动车辆买卖未办理保险批改手续案例 银行贷款房屋抵押保险案例 1、保险利益的概念 2、保险利益的来源 3、保险利益的存在时效
19	三、损害补偿原则 1、三个为限
20	三、损害补偿原则 3、赔偿方式 ①比例责任赔偿方式      赔款==损失×
21	三、损害补偿原则 ②第一危险责任赔偿方式      赔款=实际损失     解释第一危险责任 ③限额责任赔偿方式 在农作物保险中     赔款=限额责任－实际收获 在货运险中     赔款=保额×(损失率－免赔率)←绝对免赔 问题:  a、货运险中为什么要采用绝对免赔？                    b、绝对免赔和相对免赔的异同？
22	三、损害补偿原则 4、代位原则 ①代位的形式  ②代位权的大小   ③法律规定 案例分析1  家庭电视机保险被盗后被追回案件  价值10000    保额 5000 案例分析2                    甲   10 万  乙                                      追回8万             6万                                               保险人 解释：向第三追偿的条件       委付的条件
23	三、损害补偿原则 5、重复保险分推原则 ①重复保险的定义 ②重复保险的构成条件 。粮仓案件分析 ③重复保险的分推方式 保额比例责任   限额责任   顺序责任 公式介绍    课堂练习（现场演示） ④目前重复保险现状、原因分析、后果分析
24	四、近因原则   1、近因的定义   2、近因原则   3、找近因   单一原因    多种原因   案例：发生火灾时抢救出的财产被人顺 手牵羊拿走    注意：近因一定为被保险人自己遭遇
25	第四章    火灾保险 一、火灾保险的基本知识 1、定义 承保的标的：动产和不动产（静止状态）        承保的危险：火灾及其他约定的灾害事故 2、火灾的定义 在时间上和空间上失去控制的火       ①火的条件：        （燃烧三要素）       点火源能量大小       可燃物形状大小        对保险的意义
26	一、火灾保险的基本知识    ②火的类型     闪火、着火、爆炸、自燃    ③火灾的条件     有燃烧现象  ，   起出正常的用火范围 ，    失去控制、有蔓延扩大的趋势     ④案例：工商部门收缴假冒伪劣产品 案                     烟头掉到地毯上案                     火炉边烘烤衣物案                     贵重物品藏于火炉被烧案
27	一、火灾保险的基本知识 3、火灾责任     ①意外失火     ②他人纵火     ③物质自燃     ④邻处火灾波及保险财产的损失
28	二、火灾保险承保标的 1、基本条件       被保险人对保险标的需具保险利益        注意：保险利益的认定标准 2、特约承保标的   ①珍贵财物   ②构筑物    （需特约、不需加费）   ③地下财产    需特约、需加费
29	二、火灾保险承保标的   3、不保标的         土地为什么不保？   4、具体承保标的   承保依据《资产负债表》及相关会计科目       资产=负债+所有者权益       借贷记账法：有借必有贷、借贷必相等
30	二、火灾保险承保标的 资产负债表分析 （一）流动资产 （二）固定资产
31	三、火灾保险的保险责任 一、列明承保的意外事故         基本险和综合险相同 1、火灾 2、爆炸 ：物理性爆炸    化学性爆炸 3、空中运行物体坠落       案例1：自来水管爆裂案    案例2：危险建筑倒塌案
32	三、火灾保险的保险责任 二、列明承保的自然灾害 基本险和综合险相同点： 雷击
33	三、火灾保险的保险责任   三、三停损失   四、因抢救财产所致保险标的的损失   五、施救整理保护费用  六、其他费用
34	四、火灾保险的责任免除 一、基本险和综合险都不负责的责任免除  1、下列原因引起的保险标的物损失，保险人不      负责任    ①战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动    ②被保险人的故意行为或纵容行为    ③核反应、核子辐射和放射性污染（见教材127-128）被保险人一般是指法人代表
35	四、火灾保险的责任免除 2、保险人对下对损失也不负责  ① 各种间接损失    ②保险标的本身缺陷、保管不善所致  ③行政行为或执法行为所致的损失                  解释：自燃问题 3、地震所致一切损失 4、其他不属于保险责任范围内的损失和费用
36	四、火灾保险的责任免除 二、基本险和综合险不同点 基本险：列明12种自然灾害除外    列明水暖管爆裂、盗窃、抢劫除外 综合险：列明露堆财产因暴风、暴雨所致损失除外 不同点总结：承保的责任               除外不保的责任
37	第五章  企业财产保险的承保 一、承保程序     展业     承保 填写投保单→审核验险→缮制单证→复核签章→单证清分→批改手续→到期通知 财产保险综合投保单
38	二、投保单的填写 1、保险金额的确定 固定资产
39	三  、保险费率 价格=成本+利润   保险费率=纯费率+附加费率         ×      ×     ×    保额    保额   保额          =              =             =    保险费=纯保费+附加保费 纯保费→用于保险赔款 保险年度与会计年度的区别
40	三、保险费率的确定 ①基本险和综合险费率不同 ②分工业类、仓储类、普通类三类费率 ③综合险费率分地区差别费率 ④短期费率表   其他内容填写 《财产保险风险问询表》的填写
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42	第六章  财产保险的核保     1）核保的定义            保险人对招揽的业务依据保险条款和经营原则进行业务选择和承保控制，从而决定是否承保、承保条件和厘订费率的全过程。
43	"2）核保的目的" 2）核保的目的
44	明 火 火灾原因分析
45	"①选择并审核危险，..."     ①选择并审核危险，保证承保质量     ②控制责任，防范承保风险     控制逆选择：不承保    提高费率      增加免赔额     附加承保条件     附加限制责任条款        限额承保       与被保险人共保     控制责任：控制保额      控制额保险    控制高风险保额项目（共保、再保）     3）核保的基本内容    ①投保要素是否齐全          ②选用条款、费率是否正确    ③保额确定是否符合规定      ④是否符合核保规定
46	第七章  财产保险的理赔   一、理赔的定义   二、理赔的原则  ①恪守信用（重合同守信用是首要原则）  ②实事求是  ③公平合理（主动、迅速、准确、合理）   三、对理赔人员的要求：（见教材 164）
47	四、财产保险的理赔程序 1、现场查勘 出险时间——保险期限 出险地点——保险地点 出险原因——保险责任 出险损失——判断保险人对案件需赔多少 判断保险人对案件是否负责 现场查勘人员要填好二个表格  [现场查勘记录][现场查勘报告]
48	"2、赔款计" 2、赔款计算 全部损失    赔款＝保额＋应赔施救费用－应扣残值             赔款=保险价值＋应赔施救费用－应扣残值 分损       赔款=实际损失×保额/保险价值＋应赔施救费用－应扣残值 ※  应赔施救费用=施救费用×保额/被施救财产的保险价值 ※  残余物资的处理 ①折价归被保险人所有,或由保险人收回 ②保险人在赔款中扣除
49	第八章　保险事故现场查勘                （火灾事故的现场查勘） 一、火灾事故现场的特点 1、现场上可以见到烟雾或烟薰痕迹 2、现场上可以见到物质燃烧的火焰或燃烧痕迹。 3、现场上都有起火点 4、绝大多数火灾现场为变动现场
50	"二、保险火灾事故现..." 　二、保险火灾事故现场的勘验步骤、 　　　　　　重点和要求 　1、保险火灾事故现场勘验步骤 　　　环境勘查的主要内容 　①环境勘查，确定起火范围 　②初步勘查，确定起火部位 　③详细勘查，确定起火点 　④专项勘查，确定起火原因 　2、现场勘查的重点和要求 　①确定起火点                 ②确定起火物 　③确定起火时间 　三、火灾事故案件的分析 　四、火灾事故原因分析中的技术鉴定
51	第九章　利润损失保险 （毛收入、营业中断、停工损失保险） 一、保险责任（间接损失保险） 同财产保险主险一致 主险　　　　　　扩展责任 条件：责任方遭遇被保险人所持保单的保险事故
52	第九章　利润损失保险 （毛收入、营业中断、停工损失保险） 二、保险项目 承保依据：企业的年度损盖表 产品销售收入 产品销售利润 营业利润 毛利润=营业利润+期间费用
53	第九章　利润损失保险 （毛收入、营业中断、停工损失保险） 　三、保额的确定
54	第十章　家庭财产保险 一、家庭财产综合保险（普通家财险） 　1、适用范围 ：城乡居民、单位职工、　　　　　　　夫妻店、 　2、可保财产（特约财产 ） 　3、不可承保的财产 　①珍贵财物           　②不是实际的物资   ③价值无法鉴定的财产   ④日用消耗品            ⑤违法违章财产         ⑥应投保其他险种         ⑦用于从事商品生产，经营活动的财产和出　租用作工商业的房屋
55	一、家庭财产综合保险 （普通家财险） 4、保险责任　　　　同财产保险综合险 5、除外责任 6、保险金额及费率 7、赔偿处理 　房屋：比例 　室内财产：第一危险赔偿方式    实际损失：按市场价，根据新的程度折旧后的实际价值计算
56	二、家庭财产两全保险 　1、两全性质：经济补偿和到期还本 　2、保险储金 保险费收入为保险储金的利息收入 保险储金=保额×储金率 储金率=银行利率 ÷保险费率 　3、保险期限一、二、三年   长效还本保险 　4、赔偿处理：在保期内发生保险事故， 　　赔款=保额时，保险年度保险责任终止，　　来年责任恢复。
57	第十章　家庭财产保险 三、家庭财产一揽子保险 四、投资型家庭财产保险